Die heutige stark zersplitterte Gesellschaft ruft nach mehr Individualisierung in allen Lebensbereichen. Dies gilt auch für die Vorsorge. Pensionskassen sind deshalb aufgefordert, neben ihrem Auftrag als «Kollektivversicherung» für finanzielle Risiken im Alter und bei Invalidität und Tod auch individuelle Wahlkomponenten für ihre Versicherten anzubieten. Avadis realisiert seit vielen Jahren für ihre Kunden Lösungen im Bereich der Individualisierung. So zum Beispiel Pläne mit der Möglichkeit zur Wahl der Beitragshöhe, die individuelle Festlegung der anwartschaftlichen Partnerrente oder Modelle für die individuelle Vermögensanlage der Versicherten. Wie jede Wahlmöglichkeit in einem Vorsorgeplan dient auch die individuelle Anlagestrategie als Anreiz, sich aus der Konsumhaltung in Sachen Vorsorge zu verabschieden.

Beispiel Inastra
Beim Modell Inastra, das Avadis für die ABB Vorsorgeeinrichtungen realisiert hat, haben die Versicherten die Wahl zwischen einer risikolosen Standard-Strategie, die der Mindestverzinsung entspricht, und der Strategie Risiko, bei der sich der Versicherte für eine direkte Teilnahme an der Renditeentwicklung der Vermögensanlage entscheidet. Das heisst, er profitiert in guten Jahren von einer gegenüber der Mindestverzinsung höheren Verzinsung des Sparkapitals, in schlechten Börsenjahren muss er auch Verluste in Kauf nehmen. Bei Standard delegiert also der Versicherte das Schwankungsrisiko an die Pensionskasse zum Preis einer tiefen Mindestverzinsung, bei Risiko übernimmt er Chancen und Risiken der Vermögensanlage in der Erwartung, auf lange Sicht höhere Finanzerträge für sein Sparkapital zu erwirtschaften als mit einer Mindestverzinsung. Die Versicherten wählen jeweils Ende Jahr, mit welcher Variante sie ihr Sparkapital im folgenden Kalenderjahr verzinsen lassen wollen. Bei unterjährigem Austritt aus der Pensionskasse, bei Invalidität oder Tod wird das Guthaben für das angebrochene Jahr nach der Standard-Strategie verzinst.

Beispiel TEDC-Plan
Der TEDC-Plan, eine Vorsorgelösung für ABB-Topkader, bietet vier Anlagestrategien mit unterschiedlichem Risikoprofil an: Geldmarkt (100% Geldmarkt), Defensiv (80% Obligationen, 20% Aktien), Basis (60% Obligationen, 40% Aktien) oder Wachstum (40% Obligationen, 60% Aktien). Die Strategiewahl kann monatlich angepasst werden. Dies bedeutet, dass sich die Versicherten regelmässig über ihre Risikowilligkeit und -fähigkeit Gedanken machen müssen. Neben der Individualisierung wird damit auch die Auseinandersetzung mit Vorsorgefragen gefördert.

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